¿Qué necesito para pedir un préstamo?
Un préstamo puede echarte una mano: para un coche nuevo, mejoras en la casa o la boda de tus sueños. Pero pedir un préstamo es un gran compromiso financiero. Tendrás que pagar intereses por el préstamo y los préstamos imprevistos pueden durar varios años. Es importante pensar en el proceso de solicitud de un préstamo y en lo que te va a costar.
- Última actualización:
- Autor:
- Adela Viñas
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Vivus es una entidad especializada en financiación que concede prestamos rápidos. Comenzaron a operar en España en 2013 y forman parte de 4finance Group, una de las empresas especializadas en préstamos más importantes a nivel mundial, con presencia en 10 países. Están especializados en préstamos rápidos: hasta 300€ para nuevos clientes y hasta 1.400€ para aquellos con antigüedad, que deben devolverse en un plazo máximo de 30 días, aunque el cliente puede ampliar el plazo de devolución de su préstamo a través de las extensiones.
El primero de tus créditos será de hasta 300€ sin intereses ni comisiones, por lo que es completamente gratuito. Es decir, si solicitas un minicrédito de 300€ a devolver en 30 días, solamente devolverás 300€ transcurridos los 30 días.
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- Importe máximo inicial muy bajo
- TIN muy elevado
Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar un préstamo
Antes de iniciar tu solicitud, debes tener en cuenta las siguientes preguntas para asegurarte de que un préstamo es la opción adecuada para ti:
¿Necesito el préstamo?
Piensa detenidamente si el préstamo es asequible. ¿Tendrías tiempo de ahorrar el dinero en su lugar o necesitas fondos con más urgencia? Si has tenido problemas de deudas en el pasado, ¿es una buena idea pedir un nuevo préstamo?
¿Cuál es mi credit scoring?
La solicitud de préstamos o créditos deja una marca en tu informe crediticio: si te han rechazado un préstamo recientemente, quizá sea mejor que intentes reconstruir tu puntuación crediticia antes de volver a intentarlo.
¿Obtendré el tipo de interés anunciado?
Es posible que no obtengas el tipo de interés anunciado por el prestamista. Los prestamistas tienen que ofrecer su tipo de interés anunciado a un mínimo, pero eso significa que muchas veces ofrecerá un interés más alto. El tipo de interés que obtengas dependerá de tu propia situación económica y de los plazos de devolución.
¿Hay comisiones o gastos?
Varía según el prestamista y el producto del préstamo, pero debes ser consciente de las posibles comisiones o gastos a los que puedes enfrentarte, por ejemplo, las comisiones de administración, las de demora y las de reembolso anticipado.
¡Si quieres saber las condiciones de un préstamo, puedes usar nuestra calculadora totalmente gratis!
¿Qué información necesito para solicitar un préstamo?
Al solicitar un préstamo, es probable que los prestamistas te pidan la siguiente información para respaldar tu solicitud de préstamo:
- Tus datos bancarios: Asegúrate de proporcionar los datos de la cuenta en la que quieres que se abone el préstamo. Algunos bancos pedirán que abras una cuenta para poder recibir el dinero.
- Tu dirección actual: Tendrás que facilitar tu dirección actual.
- Datos de tu empleo: Los prestamistas te pedirán una prueba de ingresos, para comprobar que puedes devolver el préstamo. ¿Estás actualmente en paro? Es posible que aún puedas pedir un préstamo, pero tus opciones pueden ser más limitadas.
- Datos personales: Los prestamistas necesitarán tu nombre completo y tu fecha de nacimiento (tendrás que tener al menos 18 años para solicitar la mayoría de los tipos de préstamo)
¿Cómo solicito un préstamo?
Solicitar un préstamo suele ser un proceso sencillo. Decide cuánto quieres pedir prestado y luego puedes comparar ofertas con el comparador de préstamos de Fintonic. Te mostraremos los préstamos de los principales proveedores del mercado por plazo e importe, para encontrar las mejores ofertas que se adapten a tus necesidades.
A continuación, te explicamos el proceso de solicitud de un préstamo paso a paso:
- Decide para qué quieres el préstamo: ¿Vas a pedir un préstamo para ayudarte a pagar tu próxima boda? ¿Necesitas un préstamo para financiar las reformas de tu casa? Es probable que te pregunten para qué se va a utilizar el préstamo cuando lo solicites.
- Decide cuánto necesitas pedir prestado: Podrías estar buscando un préstamo menor para un imprevisto o necesitar un préstamo mayor para una compra más grande. Intenta no pedir un préstamo mayor del que necesitas, ya que pagarás intereses por él.
- Decide cuánto tiempo necesitas para pagarlo: ¿Puedes pagar el préstamo rápidamente o prefieres repartir el coste a lo largo de unos años? Ten en cuenta que los intereses que se añaden con el tiempo pueden encarecer el préstamo. Nuestra calculadora de préstamos puede ayudarte a calcular el coste de un préstamo, para diferentes cantidades y plazos.
- Proporciona tus datos personales y financieros: Los prestamistas te pedirán algunos de tus datos personales, incluida una prueba de ingresos, para que puedas demostrar que eres capaz de pagar la deuda
- Elige tu proveedor: Tendrás que decidir a qué prestamista quieres pedirle un préstamo: los distintos prestamistas ofrecen diferentes ofertas y tipos de interés.
- Recibirás el dinero del préstamo: Una vez que te hayan aceptado el préstamo, deberías recibir los fondos rápidamente. El tiempo que tardarás en recibir el préstamo variará en función de tu prestamista, si crees que es importante para ti, consúltalo con el proveedor.
¿Para qué puedo solicitar un préstamo?
Un préstamo puede ser una forma de ayudarte a pagar algo antes: para pagar unas vacaciones o para consolidar las deudas existentes, por ejemplo.
Aunque siempre es más barato pagar algo directamente -especialmente si has tenido problemas de crédito en el pasado-, un préstamo puede servirte de ayuda si quieres repartir el coste de una compra mayor o necesitas acceder al dinero rápidamente.
Puedes utilizar un préstamo para una serie de propósitos, como repartir el coste de un coche, ayudar a hacer mejoras en la casa, comprar una propiedad más rápidamente (utilizando un préstamo puente), ayudar a pagar una boda, ayudar a financiar tus próximas vacaciones, realizar algún tratamiento de salud o ayudar a pagar los estudios.
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Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
El importe típico de un préstamo puede oscilar entre 1.000 y 50.000 euros, dependiendo de para qué lo utilices. Si buscas un préstamo superior a 15.000 euros, es posible que tengas que buscar préstamos garantizados en lugar de un préstamo personal.
Un préstamo garantizado implica poner un activo valioso, como tu coche o tu casa, como garantía en caso de que tengas problemas para devolver el préstamo. Pero recuerda que con un préstamo garantizado, si no puedes pagar la deuda, podrías arriesgarte a perder tu casa.
Hay proveedores especializados que ofrecen préstamos para personas con un bajo credit scoring, dirigidos a quienes tienen un historial crediticio pobre o limitado, por lo que es más fácil que te acepten. Pero suelen tener tipos de interés más altos y límites de préstamo más bajos que los préstamos normales.
Si te han aceptado, el prestamista te enviará el contrato de préstamo -normalmente por vía electrónica o por correo postal- para que lo firmes y lo devuelvas. Deberías recibir el dinero en tu cuenta en pocos días.