¿Qué es un préstamo a corto plazo?

Préstamo a corto plazo

Un préstamo a corto plazo es una opción valiosa, sobre todo para las pequeñas empresas o las empresas de nueva creación que aún no pueden optar a una línea de crédito de un banco. Se trata de un préstamo de menor cuantía, que puede oscilar entre 100 y 100.000 euros. Los préstamos a corto plazo son adecuados no únicamente para las empresas, sino también para los particulares que se encuentran con un problema temporal y repentino de liquidez.

Características de los préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo se llaman así por la rapidez con la que hay que pagar el préstamo. En la mayoría de los casos, debe pagarse en un plazo de seis meses a un año y, como máximo, en 18 meses. Cualquier plazo de préstamo superior, se considera un préstamo a medio plazo o a largo plazo.

Los préstamos a largo plazo pueden durar desde poco más de un año hasta 25 años. Algunos préstamos a corto plazo no especifican un calendario de pagos ni una fecha de vencimiento concreta. Simplemente, permiten al prestatario devolver el préstamo a su propio ritmo.

Tipos de préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo tienen varias formas, que se enumeran a continuación:

1. Anticipos en efectivo para comerciantes

Este tipo de préstamo a corto plazo es en realidad un anticipo de caja, pero que sigue funcionando como un préstamo. El prestamista presta la cantidad que necesita el prestatario. El prestatario realiza los pagos del préstamo permitiendo que el prestamista acceda a la línea de crédito del prestatario. Cada vez que se ejecuta una compra por parte de un cliente del prestatario, el prestamista se queda con un determinado porcentaje de los ingresos hasta que se devuelve el préstamo.

2. Líneas de crédito

Una línea de crédito es muy parecida al uso de una tarjeta de crédito empresarial. Se establece un límite de crédito y la empresa puede recurrir a la línea de crédito cuando lo necesite. Realiza pagos mensuales a cuenta de la cantidad prestada.

Por tanto, los pagos mensuales a pagar varían en función de la cantidad de la línea de crédito a la que se haya accedido. Una ventaja de las líneas de crédito frente a las tarjetas de crédito para empresas es que las primeras suelen cobrar una Tasa Anual Equivalente (TAE) más baja.

3. Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos de emergencia a corto plazo que son relativamente fáciles de obtener. Incluso los prestamistas de la calle los ofrecen. El inconveniente es que todo el importe del préstamo, más los intereses, debe pagarse en un solo pago cuando llega el día de pago del prestatario.

Los reembolsos suelen hacerse mediante la retirada del importe por parte del prestamista de la cuenta bancaria del prestatario, utilizando la autoridad de pago continuo. Los préstamos de día de pago suelen tener tipos de interés muy altos.

4. Préstamos online o a plazos

También es relativamente fácil conseguir un préstamo a corto plazo en el que todo se hace online, desde la solicitud hasta la aprobación. A los pocos minutos de obtener la aprobación del préstamo, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria del prestatario. Puedes usar nuestra calculadora para saber las condiciones en menos de 3 minutos.

5. Financiación de facturas

Este tipo de préstamo se realiza utilizando las cuentas por cobrar de una empresa, es decir, las facturas que aún no han sido pagadas por los clientes. El prestamista presta el dinero y cobra un interés basado en el número de semanas que las facturas siguen pendientes de pago. Cuando se paga una factura, el prestamista interrumpe el pago de la misma y cobra los intereses del préstamo antes de devolver al prestatario lo que se le debe a la empresa.

Ventajas de los préstamos a corto plazo

Hay muchas ventajas para el prestatario al pedir un préstamo por un breve periodo de tiempo, entre ellas las siguientes

1. Un plazo más corto para incurrir en intereses

Como los préstamos a corto plazo deben pagarse en el plazo de un año aproximadamente, el pago total de intereses es menor. En comparación con los préstamos a largo plazo, el importe de los intereses pagados es significativamente menor.

2. Tiempo de financiación rápido

Estos préstamos se consideran menos arriesgados en comparación con los préstamos a largo plazo, ya que su fecha de vencimiento es más corta. Es menos probable que la capacidad del prestatario para devolver un préstamo cambie de forma significativa en un corto periodo de tiempo. Por lo tanto, el tiempo que tarda el prestamista en procesar el préstamo es más corto. Así, el prestatario puede obtener los fondos necesarios más rápidamente.

3. Más fácil de adquirir

Los préstamos a corto plazo son los salvavidas de las empresas más pequeñas o de los particulares que tienen una menor puntuación de crédito. Los requisitos para este tipo de préstamos suelen ser más fáciles de cumplir, en parte porque estos préstamos suelen ser de cantidades relativamente pequeñas, en comparación con la cantidad de dinero que se suele pedir prestada a largo plazo.

Desventaja

La principal desventaja de los préstamos a corto plazo es que únicamente proporcionan importes de préstamo menores. Como los préstamos se devuelven o se pagan antes, suelen ser de pequeñas cantidades, de modo que el prestatario no se verá agobiado por grandes pagos mensuales.

Puntos clave

Los préstamos a corto plazo son muy útiles tanto para las empresas como para los particulares. Para las empresas, pueden ser una buena forma de resolver problemas repentinos de liquidez. Para los particulares, estos préstamos son una fuente eficaz de fondos de emergencia.

Escrito por:

Oscar Tizón Periodista de actualidad financiera